במדינת ישראל, ענף הביטוח כפוף לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים התשמ"א 1981, וכן על חוק חוזה הביטוח התשמ"א 1981, תחת המפקח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

חוק הפיקוח דן בכל היבטי ענף הביטוח, כמו גם על פעילות ודרישות המבטחים והסוכנים.

חוק החוזים, מגדיר את פוליסת הביטוח, כחוזה לכל דבר ועניין, ובית המשפט קובע מפורשות כיצד יש לנסח אותו ולפרשו. באופן זה, יעשה שימוש במימוש זכויות הביטוח.

חובות וזכויות בעלי הפוליסה

על מנת להבטיח שיתוף פעולה מלא, בעת הצורך ב מימוש זכויות ביטוח, על בעל הפוליסה מוטלות חובות בצד הזכויות:

על המבוטח לספק מידע אמיתי וכנה, לא להצהיר הצהרות שקר ולהטעות את חברת הביטוח, לעמוד בדרישות הפוליסה בהצעה לפני חתימה, להגיש תביעה בעת הצורך בהתאם להנחיות הפוליסה ולספק הוכחות ומסמכים תיעודיים.

זכותו של המבוטח להקשר בחוזה הפוליסה, בלב שלם, ללא הפעלת לחץ מצד המבטח וסוכניו, כשהוא בוחר את המוצר הביטוחי המתאים לו.

זכותו של המבוטח לבצע השוואת מחירים, וקבלת הצעות מגורמי ביטוח נוספים, בטרם יחליט לפעול כך או אחרת.

זכותו של המבוטח לשנות את מרכיבי הפוליסה, להוסיף לה רכיבים נוספים, תמורת כיסוי נוסף, ולהעבירה בין הקרנות השונות.

זכותו לדרוש הטבות הקבועות בפוליסה, לדרוש מחברת הביטוח לפעול בהתאם לתנאים, וזכותו לסרב לקבל התניות המנוגדות לפוליסה.

זכותו לקבל הלוואה על סמך הכספים שנצברו בפוליסה וכן, לפדות אותה בכל רגע נתון תחת התנאים המצוינים בה.

מימוש זכויות בסוגי ביטוח שונים

סוגי הביטוח השונים, מקנים זכויות שונות הניתנות למימוש. בכל אחד מהם, זמן הכשרה שונה, אופן מימוש שונה, תקופות מימוש שונות וכדומה.

ביטוח חיים למשל, משפה את המוטב, לרוב בן זוג או צאצאים.

ביטוח רכוש, כמו דירה או רכב למשל, משפה בעבור נזק. סכום השיפוי לא יעלה על סכום הביטוח.

ביטוח אחריות, המבטח משפה צד ג' בגין התחייבות כספית, ולרוב מדובר באחריות למוצר שנמכר לצד ג', לתקופה הקבועה מראש.

ביטוח חבות, משפה צד ג' בגין נזק, למשל צד ג' ברכב (ביטוח חובה), חבות מעבידים בבית עסק ועוד.

פוטנציאל למימוש כספים

הזכויות הכספיות העיקריות, טמונות בכספי ביטוח שנצברו בקופות שונות ולמגוון צרכים. מרביתם ניתנים למימוש במקרה של נכות, אובדן כושר עבודה, פטירה ואף ניתוח או פרוצדורה רפואית.

הקופות יכולות להיות קרן פנסיה, בטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופת גמל, קופת חסכון, בטוח בריאות ועוד.

לכל סוג של תביעה, קיימים מסמכים ספציפיים בחברות הביטוח, אליהם יש לצרף את המסמכים הרלוונטיים (תמונות, חשבוניות, חוות דעת וכו').

ככל שעולה חומרת התביעה, והנזקים חמורים יותר, כך יש צורך להקפיד על סיוע מקצועי של יודעי דבר ומומחים בתחום.